Деньги, кредит, банки : учебник / кол. авторов ; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. — 7-е изд., стер. — М.: КНОРУС, 2008. — 560 с.
Рассматриваются основные вопросы денежного обращения, принципы, методы и формы кредитования национальной экономики, механизмы работы банковской системы России. Большое внимание уделяется деньгам, кредиту, банкам в сфере международных экономических отношений, в частности участию России в международных финансовых организациях.
В книгу включен большой объем дополнительного материала по всем основным темам, а также учтены произошедшие за последнее время изменения в законодательной и нормативной базе денежно-кредитного регулирования.
ОГЛАВЛЕНИЕ
ВВЕДЕНИЕ к третьему изданию.........................................................................................9
РАЗДЕЛ I. ДЕНЬГИ И ДЕНЕЖНЫЕ ОТНОШЕНИЯ...............................................13
Глава 1. Необходимость и предпосылки появления и применения денег...................................................................................................................15
1.1. Субъективные и объективные причины
необходимости появления денег..............................................................................15
1.2. Этапы развития экономических систем.
Бартерная и денежная экономика...........................................................................22
Контрольные вопросы...................................................................................................24
Тесты...................................................................................................................................24
Глава 2. Эволюция форм и видов денег...........................................................................25
2.1. Полноценные деньги, их природа, виды, свойства...................................25
2.2. Переход к неполноценным деньгам................................................................27
2.3. Неполноценные наличные деньги — бумажные деньги государства.......................................................................................................................28
2.4. Кредитные деньги..................................................................................................30
2.5. Демонетизация золота и дематериализация денег...................................35
2.6. Свойства неполноценных денег.......................................................................37
2.7. Эволюция денег в России...................................................................................39
Контрольные вопросы...................................................................................................43
Тесты...................................................................................................................................43
Глава 3. Современное представление о сущности денег..........................................45
3.1. Философский взгляд на сущность денег......................................................45
3.2. Дискуссионность вопроса о сущности денег,
подходы к ее определению.........................................................................................46
3.3. Спрос на деньги......................................................................................................51
Контрольные вопросы...................................................................................................54
Тесты...................................................................................................................................54
Глава 4. Функции и роль денег............................................................................................56
4.1. Взаимосвязь сущности денег и их функций................................................56
4.2. Содержание функций денег и их роль...........................................................57
Контрольные вопросы...................................................................................................78
Тесты...................................................................................................................................78
Глава 5. Теории денег...............................................................................................................80
5.1. Металлистическая теория денег......................................................................80
5.2. Номиналистическая теория денег...................................................................83
5.3. Количественная теория денег...........................................................................85
Контрольные вопросы...................................................................................................91
Тесты...................................................................................................................................91
Глава 6. Денежная система и ее типы...............................................................................93
6.1. Понятие и содержание денежной системы..................................................93
6.2. Элементы денежной системы............................................................................95
6.3. Классификация денежных систем................................................................101
6.4. Денежная система Российской Федерации...............................................104
Контрольные вопросы.................................................................................................104
Тесты.................................................................................................................................104
Глава 7. Измерение денежной массы.............................................................................108
7.1. Значение количественного измерения
денежной массы............................................................................................................108
7.2. Структура денежной массы..............................................................................110
7.3. Скорость обращения денег и определяющие
ее факторы......................................................................................................................115
Контрольные вопросы.................................................................................................117
Тесты................................................................................................................................117
Глава 8. Денежная эмиссия и выпуск денег
в хозяйственный оборот.......................................................................................................119
8.1. Денежная эмиссия и ее формы. Отличие эмиссии
от выпуска денег в хозяйственный оборот.........................................................119
8.2. Сущность и механизм банковской мультипликации
и ее роль в регулировании денежного оборота................................................122
8.3. Налично-денежная эмиссия. Роль центрального банка
в эмиссии наличных денег........................................................................................126
8.4. Особенности налично-денежной эмиссии в России..............................130
Контрольные вопросы.................................................................................................132
Тесты.................................................................................................................................132
Глава 9. Денежный оборот и его законы.......................................................................134
9.1. Понятие и содержание денежного оборота................................................134
9.2. Понятие и содержание совокупного
платежного оборота.....................................................................................................136
9.3. Система совокупного платежного оборота................................................137
9.4. Развитие совокупного платежного оборота..............................................141
9.5. Законы денежного оборота...............................................................................142
Контрольные вопросы.................................................................................................145
Тесты.................................................................................................................................145
Глава 10. Безналичный денежный оборот
и его организация.....................................................................................................................147
10.1. Характеристика безналичного денежного оборота..............................147
10.2. Принципы организации безналичных
расчетов............................................................................................................................151
10.3. Формы безналичных расчетов......................................................................158
10.4. Платежный кризис. Формы проявления
и основные направления уменьшения его влияния
на национальную экономику...................................................................................168
Контрольные вопросы.................................................................................................172
Тесты.................................................................................................................................173
Глава 11. Наличный денежный оборот и его организация....................................174
11.1. Понятие наличного денежного оборота....................................................174
11.2. Структура наличного денежного оборота................................................175
11.3. Принципы организации наличного
денежного оборота.......................................................................................................177
11.4. Основы организации наличного денежного оборота..........................178
11.5. Оптимизация наличного денежного оборота
в экономике....................................................................................................................182
Контрольные вопросы.................................................................................................183
Тесты.................................................................................................................................184
Глава 12. Инфляция................................................................................................................185
12.1. Сущность, формы проявления и причины инфляции,
ее социально-экономические последствия........................................................185
12.2. Особенности инфляции в России...............................................................193
12.3. Инфляция в условиях перехода к рыночным
отношениям....................................................................................................................199
12.4. Основные направления антиинфляционной
политики..........................................................................................................................207
Контрольные вопросы.................................................................................................210
Тесты.................................................................................................................................210
Глава 13. Денежные реформы...........................................................................................212
13.1. Сущность, виды и методы проведения
денежных реформ........................................................................................................212
13.2. Необходимость и предпосылки успешного проведения денежных реформ........................................................................................................216
13.3. Денежные реформы в России.......................................................................217
Контрольные вопросы.................................................................................................225
Тесты.................................................................................................................................226
РАЗДЕЛ II. КРЕДИТ.............................................................................................................227
Глава 14. Необходимость и сущность кредита...........................................................229
14.1. Необходимость кредита..................................................................................229
14.3. Сущность кредита..............................................................................................237
Контрольные вопросы.................................................................................................249
Тесты.................................................................................................................................249
Глава 15. Функции и законы кредита.............................................................................251
15.1. Функции кредита...............................................................................................251
15.2. Законы кредита...................................................................................................255
Контрольные вопросы.................................................................................................258
Тесты................................................................................................................................258
Глава 16. Формы и виды кредита......................................................................................260
16.1. Формы кредита...................................................................................................260
16.2. Виды кредита ......................................................................................................266
Контрольные вопросы................................................................................................269
Тесты.................................................................................................................................270
Глава 17. Роль кредита и теории его влияния на экономику................................271
17.1. Общие подходы к раскрытию кредита в экономике............................271
17.2. Объективная способность воздействия кредита
на экономику..................................................................................................................275
17.3. Тенденции в развитии кредитных отношений
и их особенности в России.......................................................................................287
Контрольные вопросы.................................................................................................292
Тесты.................................................................................................................................293
Глава 18. Ссудный процент и его использование
в рыночной экономике..............................................,............................................................294
18.1. Природа ссудного процента...........................................................................294
18.2. Экономическая основа формирования уровня
ссудного процента........................................................................................................298
18.3. Формирование уровня рыночных
процентных ставок......................................................................................................302
18.4. Система процентных ставок..........................................................................305
18.5. Особенности ссудного процента
в современной России................................................................................................313
Контрольные вопросы.................................................................................................314
Тесты.................................................................................................................................315
РАЗДЕЛ III. БАНКИ...............................................................................................................317
Глава 19. Возникновение и развитие банков...............................................................319
19.1. Возникновение банков.....................................................................................319
19.2. Развитие банков.................................................................................................333
Контрольные вопросы.................................................................................................347
Тесты.................................................................................................................................347
Глава 20. Кредитная и банковская системы................................................................348
20.1. Содержание, структура и элементы кредитной системы...................348
20.2. Типы кредитных систем..................................................................................353
20.3. Элементы и признаки банковской системы............................................356
20.4. Характеристика фундаментального блока
банковской системы....................................................................................................360
20.5. Характеристика организационного блока
банковской системы....................................................................................................378
20.6. Характеристика регулирующего блока
банковской системы....................................................................................................383
20.7. Развитие банковской системы......................................................................383
20.8. Особенности развития банковской системы России..........................386
20.9. Из опыта организации банковских систем
зарубежных стран........................................................................................................388
Контрольные вопросы................................................................................................401
Тесты.................................................................................................................................401
Глава 21. Центральные банки.............................................................................................403
21.1. Общая характеристика центральных банков..........................................403
21.2. Цели, задачи и функции центральных банков.......................................405
21.3. Денежно-кредитное регулирование...........................................................407
21.4. Банковский контроль и надзор....................................................................415
21.5. Организационная структура центральных банков...............................419
21.6. Особенности деятельности Банка России...............................................424
Контрольные вопросы.................................................................................................427
Тесты.................................................................................................................................427
Глава 22. Коммерческие банки и основы их деятельности...................................430
22.1. Особенности коммерческого банка
как субъекта экономики............................................................................................430
22.2. Характеристика операций коммерческого банка..................................436
22.3. Характеристика современных банковских услуг..................................447
22.4. Обеспечение устойчивого развития
коммерческих банков.................................................................................................460
22.5. Роль политики банка в обеспечении
его устойчивости..........................................................................................................467
Контрольные вопросы.................................................................................................474
Тесты.................................................................................................................................474
РАЗДЕЛ IV. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ
И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА.......................................................475
Глава 23. Система денежно-кредитного регулирования
и ее элементы.............................................................................................................................477
23.1. Цели, объекты и механизм денежно-кредитного регулирования...............................................................................................................477
23.2. Центральный банк как субъект денежно-кредитного регулирования...............................................................................................................483
23.3. Правовые основы денежно-кредитного
регулирования...............................................................................................................484
23.4. Методы и инструменты денежно-кредитного
регулирования...............................................................................................................485
23.5. Тенденции денежно-кредитного регулирования
в России...........................................................................................................................487
Контрольные вопросы.................................................................................................489
Тесты.................................................................................................................................489
Глава 24. Денежно-кредитная политика
и ее основные концепции.....................................................................................................491
24.1. Цели, объекты и субъекты денежно-кредитной
политики..........................................................................................................................491
24.2. Методы, инструменты денежно-кредитной
политики и особенности их применения............................................................496
24.3. Основные концепции денежно-кредитной
политики: теоретические аспекты.........................................................................509
24.4. Практические аспекты разработки
денежно-кредитной политики................................................................................515
24.5. Разработка денежно-кредитной политики
Банком России..............................................................................................................52
Контрольные вопросы.................................................................................................523
Тесты.................................................................................................................................523
РАЗДЕЛ V. ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ В СФЕРЕ
МЕЖДУНАРОДНЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ ОТНОШЕНИЙ..............525
Глава 25. Основы международных валютно-кредитных
и финансовых отношений....................................................................................................527
25.1. Валютные отношения и валютная система.............................................527
25.2. Платежный баланс: понятие и основные статьи...................................534
25.3. Валютный курс как экономическая категория......................................536
25.4. Международные расчеты................................................................................538
25.5. Международный кредит: сущность
и основные формы.......................................................................................................541
25.6. Международные финансовые потоки
и мировые финансовые рынки...............................................................................544
Контрольные вопросы.................................................................................................546
Тесты.................................................................................................................................546
Глава 26. Участие России в международных финансовых
организациях.............................................................................................................................548
26.1. Преимущества участия России
в международных финансовых организациях..................................................548
26.2. Международный валютный фонд, Всемирный банк,
Международный банк реконструкции и развития.........................................549
26.3. Европейский банк реконструкции и развития......................................554
26.4. Региональные банки развития......................................................................555
26.5. Региональные финансовые организации Евросоюза..........................556
26.6. Банк международных расчетов....................................................................557
Контрольные вопросы.................................................................................................558
Тесты.................................................................................................................................558
