 Авторы: Ермасов Сергей Викторович — доктор экономических наук, профессор кафедры финансов и кредита Саратовского государственного университета им. Н. Г. Чернышевского; Ермасова Наталья Борисовна — доктор экономических наук, профессор. Ермасов, С. В. Страхование : учебник для бакалавров / С. В. Ермасов, Н. Б. Ермасова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2012. — 748 с. — Серия : Бакалавр. Базовый курс. Целью настоящего издания является раскрытие фундаментальных основ страхования: сущности и функций, содержания страхования, организационных форм страховых отношений, видов страхового продукта, взаимодействия страховых организаций между собой и с другими финансовыми институтами, специфики финансовой деятельности самих страховых компаний. Соответствует Федеральному государственному образовательному стандарту высшего профессионального образования третьего поколения.
Оглавление Принятые сокращения ................................................9
Предисловие.............................................................11
ЧАСТЬ 1
ОБЩИЕ ОСНОВЫ СТРАХОВАНИЯ
Глава 1. История развития страхового рынка..............17
1.1. Зарождение института страхования............................17 1.2. История развития страхования в зарубежных странах................................. ..................................................20 1.3. Развитие страхования жизни за рубежом..................24 1.4 Имущественное страхование в России........................30 1.5. Развитие страхования жизни в России......................41 1.6. Развитие страхования в Советской России и в первые годы рыночных реформ.............................46 1.7. Развитие страхования в постсоветский период.......53 1.8. Современное состояние российского страхового рынка..............................................................56 1.9. Основные тенденции развития института страхования в России и за рубежом............................68
Глава 2. Экономическое содержание страхования.......78
2.1. Роль И значение страхования.........................................78 2.2. Место страхования в финансовой системе................83 2.3. Понятие и функции страхования.................................87 2.4. Принципы страхования..................................................102
Глава 3. Риски: сущность и классификация...............115
3.1. Понятия риска и неопределенности..........................115 3.2. Управление бизнесом в условиях неопределенности............................................................122 3.3. Теории риска......................................................................126 3.4. Основные функции и характеристики риска.........134 3.5. Законодательное определение страхового риска .............................................................138 3.6. Общая классификация рисков ...................................145 3.7. Страховые риски и их классификация.....................148
Глава 4. Специальная терминология страхования......156
4.1. Термины и понятия, характеризующие страховое событие и страховой случай....................156 4.2. Термины, отражающие страховой ущерб.................162 4.3. Имущество, события в жизни и ответственность как объекты страховой защиты.................................................................................163 4.4. Элементы объектной системы страхования............168
Глава 5. Субъекты страхования.................................173
5.1. Страхователь и страховщик как основные участники страхования..................................................173 5.2. Дополнительные участники страхования со стороны страхователя...............................................179 5.3. Страховые посредники...................................................180 5.4. Другие организаторы процедуры страхования......192 5.5. Понятие и структура страхового рынка...................198 5.6. Внутренняя система и внешнее окружение страхового рынка.............................................................204
Глава 6. Страховое мошенничество ..........................208
6.1. Виды страхового мошенничества...............................208 6.2. Страховое мошенничество за рубежом.....................218
Глава 7. Организационные основы деятельности страховщиков..........................................................222
7.1. Юридические основы страховых отношений.........222 7.2. Нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие вопросы страхования и страховой деятельности на территории России..................................................................................230 7.3. Основные законодательные акты для страховой деятельности в Российской Федерации..............................................242 7.4. Подзаконные акты, регулирующие страховые отношения..........................................................................257 7.5. Федеральная служба страхового надзора (ФССН России)...............................................................260 7.6. Типы страховых компаний............................................266
Глава 8. Маркетинг в страховании.............................284
8.1. Понятие страхового маркетинга.................................284 8.2. Элементы маркетинга страховых услуг....................287 8.3. Управление маркетинговой политикой страховой компании.......................................................294
Глава 9. Договор страхования...................................304
9.1. Особенности возникновения и осуществления страховых правоотношений........................................304 9.2. Предмет и условия договора........................................311 9.3. Права и обязанности сторон в период действия договора...........................................................314 9.4. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая............................................................319 9.5. Прекращение договора и признание его недействительным....................... ....................................321 9.6. Страховые документы при заключении
и прекращении договора...............................................327
ЧАСТЬ II
ФИНАНСОВЫЕ ОСНОВЫ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
Глава 10. Актуарные расчеты(финансовая математика страхования)......................333
10.1. Сущность актуарных расчетов, их виды и задачи..............................................................................333 10.2. Анализ показателей страховой статистики..........337 10.3. Состав и структура тарифной ставки......................340 10.4. Сущность и структура страхового тарифа...........344 10.5. Нетто-ставка....................................................................347 10.6. Нагрузка............................................................................348 10.7. Брутто-ставка..................................................................350
Глава 11. Построение страховых тарифов..................351
11.1. Тарифная политика страховой организации........351 11.2. Основы определения страховых тарифов по страхованию жизни.................................................355 11.3. Основные положения методики расчета нетто- и брутто-ставки по страхованию на дожитие и на случай смерти.................................359 11.4. Переход от единовременной нетто-ставки к ставке при уплате страховой премии в рассрочку.......................................................................362 11.5. Основные положения методики расчета нетто- и брутто-ставок по страхованию ренты и пенсии.............................................................................365
Глава 12. Страховая премия......................................369
12.1. Сущность страховой премии. Скидки. и надбавки в структуре страховой премии............369 12.2. Виды страховой премии..............................................373 12.3. Страховой портфель.....................................................377 12.4. Системы страховой ответственности......................381
Глава 13. Страховые фонды. Страховые резервы и запасные фонды....................................................385
13.1. Роль и значение страхового фонда..........................385 13.2. Концепции страхового фонда....................................391 13.3. Виды страхового фонда. Доходы и расходы страховщика....................................................................395 13.4. Сущность, виды и значение запасных фондов.....400
Глава 14. Финансы страховой компании....................404
14.1. Расходы страховой компании....................................404 14.2. Доходы страховой компании.....................................411 14.3. Механизм формирования чистой прибыли страховой компании......................................................412 14.4. Виды налогов страховой организации....................413 14.5. Экономический анализ страховых операций.......416 14.6. Рентабельность, финансовая устойчивость и платежеспособность страховой компании........421 14.7. Финансовое планирование страховой деятельности страховщика........................................429 14.8. Формирование страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни.........432
Глава 15. Основы перестрахования...........................449
15.1. Сущность и теоретические основы сострахования и перестрахования...........................449 15.2. Факультативное и облигаторное перестрахование.............................................................458 15.3. Пропорциональное перестрахование......................46 15.4. Непропорциональное перестрахование.................463
Глава 16. Страхование в зарубежных странах............466
16.1. Организация страхового рынка в промышленно развитых странах мира................466 16.2. Страхование в США.....................................................471 16.3. Страхование в Великобритании...............................475 16.4. Страхование в Германии..............................................482 16.5. Страхование во Франции............................................486 16.6. Страхование в Японии.................................................490
ЧАСТЬ III ОТРАСЛИ, ПОДОТРАСЛИ И ВИДЫ СТРАХОВАНИЯ
Глава 17. Личное страхование...................................499 17.1. Особенности и виды личного страхования...........499 17.2. Страхование жизни.......................................................501 17.3. Классификация видов страхования жизни..........520 17.4. Специфика базовых видов страхования жизни..................................................................................524 17.5. Проблемы развития страхования жизни в России.............................................................................538 Глава 18. Социальное страхование............................546
18.1. Сущность и виды социального риска......................546 18.2. Формы и механизмы социальной защиты............558 18.3. Необходимость и сущность социального страхования......................................................................571 18.4. Формы и модели социального страхования.........580 18.5. Проблемы развития социального страхования в России..................................................605 18.6. Страхование от несчастных случаев........................614 18.7. Медицинское страхование..........................................621 18.8. Расчеты сумм по смешанному страхованию жизни..................................................................................625
Глава 19. Имущественное страхование......................631
19.1. Экономическая сущность и правовое обеспечение имущественного страхования .........631 19.2. Особенности страхования имущества физических и юридических лиц...............................634
19.3. Виды страхования транспортных средств.............638
19.4. Страхование грузов.......................................................643
19.5. Страхование технических рисков............................653
19.6. Страхование космических рисков............................655
Глава 20. Страхование ответственности.....................662
20.1. Сущность страхования ответственности..............662 20.2. Особенности осуществления страхования ответственности в России...........................................666 20.3. Виды страхования гражданской ответственности..............................................................668 20.4. Виды страхования профессиональной ответственности..............................................................674 20.5. Зарубежный опыт страхования ответственности..............................................................680
Глава 21. Страхование предпринимательских и финансовых рисков...............................................696
21.1. Коммерческие, предпринимательские и финансовые риски как объекты страховой защиты...............................................................................696 21.2. Страхование инноваций..............................................704 21.3. Страхование от простоев предприятия (организации)..................................................................717 21.4. Страхование прибыли. Страхование доходов. Страхование арендных платежей.............................720 21.5. Страхование финансовых рисков, связанных с деятельностью ключевой фигуры бизнеса........722 21.6. Страхование риска непредвиденных судебных расходов. Страхование риска банкротства......................................................................724 21.7. Страхование кредитных рисков................................725 21.8. Страхование банковских рисков..............................730 21.9. Страхование инвестиций.............................................741 Приложение. Классификация рисков........................745
| 
